Банк

Представляем Вашему вниманию проект "Банк".

Бизнес-план разработан на основе фактических данных действующего предприятия.

В создании проекта принимали участие сотрудники высокой квалификации, с опытом работы в отрасли.

Бизнес-план соответствует международным и российским стандартам (UNIDO, TACIS, ЕБРР, МЭРТ РФ, Минфин, Минстрой, Минсельхоз) и достойно представит Ваш проект в российских и международных банках, а также государственных структурах всех уровней.

В случае необходимости, специалисты нашей компании в сжатые сроки внесут корректировки в финансовые расчеты и описательную часть проекта, с тем, чтобы обеспечить полное соответствие бизнес-плана Вашим параметрам.

Проект предоставляется в формате рабочих файлов, в которые можно самостоятельно или силами квалифицированных сотрудников вносить изменения: финансовой модели (на базе Excel) и файла Word (Powerpoint).

Основные параметры проекта:

Количественные показатели: 0

• в долларах 0
  
• в евро 0
  
• в рублях 0

Срок окупаемости проекта, лет: 0,0

Основные параметры документа

• Количество страниц – 38
• Количество графиков – 0
• Количество таблиц – 6

1. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА АКБ "ХХХХХ" (ОАО)

1.1. Цели, задачи и рыночная политика АКБ "ХХХХХ" (ОАО)

Основной целью АКБ "ХХХХХ" (ОАО) является извлечение прибыли путем предоставления платных банковских услуг, размещения привлекаемых денежных средств, проведения доходных операций с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами, осуществления других видов банковской деятельности в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Принципы коммерческой деятельности АКБ "ХХХХХ" (ОАО)

Целевая ориентация АКБ "ХХХХХ" (ОАО) по сегментам рынка банковских и финансовых услуг определяется тем, что Банк работает в ХХХХ регионе, который является крупнейшим финансовым центром, аккумулирующим около 80% денежных ресурсов страны.

В то же время, рынок банковских услуг ХХХХ региона характеризуется наибольшей степенью развитости в России и наиболее высокими показателями конкуренции. Концентрация на рынке достаточно высока, большую долю сектора занимают крупные, диверсифицированные по видам предоставляемых услуг банки.

К конкурентным преимуществам крупных банков можно отнести возможность осуществления масштабных инвестиций в инновационные секторы рынка, оборудование, возможность привлечения и содержания наиболее профессионального состава сотрудников, проведения качественных и масштабных рекламных кампаний и т.п.

Основным недостатком крупных банков следует признать "поточный" метод работы с клиентами, поскольку вследствие большого количества клиентов и разнообразия предоставляемых услуг отношения "клиент-банк" теряют персонализацию, осуществление индивидуального подхода и применение системы персональных менеджеров становится на порядок сложнее. На этом поле есть возможность развития услуг средними и малыми банками.

В условиях сильнейшей конкуренции, на фоне ограниченного спектра услуг, которые Банк вправе предоставлять, политика Банка опирается в основном на повышение качества обслуживания клиентов, создания и поддержания партнерских отношений, оказание им помощи в финансово-хозяйственной деятельности.

Банк реализует стратегию универсального кредитного учреждения, ориентированного на обслуживание широкого круга клиентов. Банк предлагает свои услуги предприятиям и организациям независимо от их типа, формы собственности, отрасли деятельности. В настоящее время в число клиентов Банка входят финансовые компании, предприятия оптово-розничной торговли, строительные организации, различные некоммерческие организации.

Банк реализует политику партнерских отношений с клиентом.

В своей работе с клиентами Банк опирается на следующие принципы:

• минимально возможные тарифы на проведение основных банковских операций;
  
• современный уровень стандартного обслуживания;
  
• оперативность и индивидуальный подход к обслуживанию каждого клиента, независимо от объема проводимых операций и сделок;
  
• комплексное обслуживание с учетом индивидуальных потребностей клиента в банковских продуктах и услугах;
  
• отсутствие бюрократических преград, быстрота принятия решений.
  

В рамках этой политики Банк стремится предоставить каждому клиенту максимально полный комплекс банковских услуг, которые ему необходимы сейчас или могут таковыми стать в будущем. Для достижения указанной цели Банком постоянно проводятся исследования явных и скрытых предпочтений и потребностей существующих и потенциальных клиентов.

Нацеленность на максимально полное удовлетворение потребностей каждого клиента и знание этих потребностей является ключевым конкурентным преимуществом Банка.

Основными методами завоевания и удержания клиентов Банком являются:

• высокое качество обслуживания;
  
• система индивидуального обслуживания, которая позволяет клиенту получить полный комплекс услуг и информации от одного специалиста банка;
  
• современные технологии обслуживания.
  

К настоящему времени Банк имеет сложившийся круг клиентов и привлекает новых, тем не менее, масштабное экстенсивное расширение по количеству обслуживаемых клиентов как возможная стратегия на данный момент не рассматривается.

В отношении среднесрочных задач Банка по расширению спектра предоставляемых услуг в настоящее время имеются следующие ограничения:

• необходимость получения валютной лицензии;
  
• необходимость обучения персонала для предоставления расширенного перечня услуг;
  
• необходимость изменения и регулировки бизнес-процессов, связанных с предоставлением услуг.
  

Основной целью развития корпоративной культуры АКБ "ХХХХХ" (ОАО) является поддержание и дальнейшее совершенствование сложившегося командного духа персонала Банка. Банк заинтересован в обеспечении индивидуального подхода и максимального учета особенностей деятельности клиентов. Небольшая численность персонала позволяет сплотить интересы сотрудников в рамках достижения общих целей по повышению качества обслуживания каждого клиента.

Необходимой базой для этого является профессионализм сотрудников, обеспечение возможности повышения квалификации для специалистов среднего звена.

Профессионализм сотрудников Банка всех уровней напрямую определяет эффективность деятельности Банка, позволяет адекватно реагировать на изменения рыночной ситуации и предпочтений клиентов, совершенствование технологий.

Основными принципами кадровой политики АКБ "ХХХХХ" являются следующие:

• повышение профессионального уровня сотрудников;
  
• приверженность персонала нормам и ценностям корпоративной культуры банка;
  
• мотивирование персонала на достижение конкретных результатов согласно целям развития Банка путем совершенствования системы оплаты труда.
  

Свидетельством качества проводимой кадровой политики является стабильность коллектива Банка на протяжении ряда лет и минимальная текучесть кадров.

Целевая ориентация АКБ "ХХХХХ" (ОАО) в отношении учредителей определяется необходимостью обеспечить получение прибыли и сохранить устойчивость Банка за счет:

• обеспечения участников Банка всеми необходимыми видами банковского обслуживания;
  
• увеличения масштабов и качественного разнообразия проводимых операций;
  
• расширения диапазона оказываемых услуг и снижения их стоимости;
  
• улучшения качества обслуживания;
  
• сохранения существующей клиентской базы и ее увеличения.
  

Целевая ориентация АКБ "ХХХХХ" (ОАО) в отношении использования и совершенствования банковских технологий определяется тем, что для осуществления своей основной цели - получения прибыли - ему необходимо максимально удовлетворять потребности своих клиентов, а также вести систематическую работу по увеличению клиентской базы. В условиях возрастающей конкуренции на рынке банковских услуг это может быть достигнуто только за счет расширения комплекса предоставляемых услуг при условии постоянного совершенствования банковских технологий, в частности:

• проведения систематических исследований рынка банковских услуг;
  
• предоставления клиентам возможности управления счетом по системе "Банк-клиент";
  
• снижения себестоимости услуг путем совершенствования банковских технологий, приобретения современного программного обеспечения и оборудования, позволяющего автоматизировать и оптимизировать внутрибанковские технологические процессы;
  
• приобретения программных средств, позволяющих обеспечить возможность учета операций, при которой каждая сумма в иностранной валюте автоматически отражается эквивалентом в базовой валюте (российский рубль) и автоматически формируется единый баланс, предоставляемый в рублях;
  
• внедрения новейших банковских технологий и т.д.
  

Рыночная политика АКБ "ХХХХХ" (ОАО)

Общим принципом коммерческой деятельности АКБ "ХХХХХ" (ОАО) является разумная осторожность и взвешенность в процессе принятия решений по оперативной деятельности, сведение кредитных рисков к минимуму, с одновременным поиском нестандартных, оригинальных решений, позволяющих получать прибыль, при тщательном учете общей экономической и перспективной ситуации, складывающейся на финансовых рынках и в социально-экономической сфере.

Решением КБН Банка России от ХХ февраля ХХХХ года Банк признан соответствующим установленным требованиям для участия в системе страхования вкладов.

В настоящее время АКБ "ХХХХХ" (ОАО) осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий:

• Лицензия Банка России № ХХХХ на осуществление операций со средствами в рублях с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц от ХХ.ХХ.ХХХХ г.
  

В связи с приведением организационно-правовой формы банка в соответствие с требованиями действующего законодательства выдана новая Лицензия на те же операции № ХХХХХ.

Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг:

• На осуществление брокерской деятельности № ХХХХХ;
  
• На осуществление дилерской деятельности № ХХХХХ.;
  
• На осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № ХХХХХ.
  

В соответствии с вышеуказанными лицензиями и своим Уставом АКБ "ХХХХХ" (ОАО) осуществляет следующие банковские операции и сделки:

На рынке банковских услуг:

• кредитование физических и юридических лиц, в частности, юридических лиц, осуществляющих свою деятельность в следующих областях рынка:
  - строительство;
  - торговля;
  
• комплексное расчетно-кассовое обслуживание в рублях юридических и физических лиц;
  
• привлечение во вклады и депозиты свободных денежных средств физических и юридических лиц;
  
• кредитование физических лиц;
  

На рынке ценных бумаг:

• операции с корпоративными акциями, облигациями и векселями;
  

На межбанковском рынке:

• привлечение и размещение свободных денежных средств в рублях в краткосрочные межбанковские кредиты.
  

Банк активно проводит работу по привлечению клиентов, расширению спектра банковских услуг для физических и юридических лиц, а также размещает свои временно свободные ресурсы.

В целях привлечения ресурсов проводятся операции по выпуску собственных векселей, привлечению депозитов юридических лиц.

Свободные средства направляются на кредитование юридических и физических лиц, а также на приобретение высоколиквидных ценных бумаг.

Банк предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные сейфы для хранения документов и ценностей, оказывает консультационные и информационные услуги клиентам.

После получения испрашиваемой лицензии Банк получит право:

• открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц в иностранной валюте;
  
• привлекать денежные средства физических и юридических;
  
• лиц в иностранной валюте во вклады (до востребования и на определенный срок);
  
• размещать привлеченные средства в иностранной валюте от своего имени и за свой счет;
  
• осуществлять расчеты в иностранной валюте по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  
• осуществлять конверсионные операции, а также покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
  
• осуществлять валютный контроль экспортно-импортных операций.
  

1.2. Влияние экономических и правовых условий в стране на деятельность Банка

В ХХХХ-ХХХХ г.г. Банк продолжит работу по развитию своей клиентской базы и расширению круга предоставляемых услуг, повышению их качества и эффективности. Банк планирует стратегию своего развития и намечает пути ее реализации, исходя из прогноза экономической и политической ситуации в стране в целом, а также из процессов, происходящих в банковском секторе рынка.

Осуществляя планирование деятельности, Банк опирается на анализ и прогнозы экономической ситуации и планируемые изменения в правовых нормативных актах.

СОДЕРЖАНИЕ

1. ПЕРЕЧЕНЬ РИСУНКОВ И ТАБЛИЦ

1.1 Перечень таблиц

Таблица 1. Внутренние условия прогноза социально-экономического развития
Таблица 2. Рост ВВП за счет факторов ускорения в ХХХХ-ХХХХ г.г.
Таблица 3. Налоговый фактор ускорения роста экономики в ХХХХ-ХХХХ г.г.
Таблица 4. SWOT-анализ деятельности банка
Таблица 5. Показатели, характеризующие влияние внешней среды на деятельность кредитной организации.
Таблица 6. Средняя доходность/стоимость размещения/привлечения средств, % годовых